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Investir no exterior é fundamental para que você proteja se patrimônio das incertezas políticas e econômicas do Brasil.
Sinto em dar esta notícia, mas se você não possui nenhum investimento vinculado a uma moeda forte, como o Dólar ou Euro, seu patrimônio desvalorizou consideravelmente nos últimos anos.
Uma nota de R$ 100 em 1994, quando o Plano Real foi lançado, vale hoje cerca de R$ 13 em poder de compra.
Esta perda de valor pode ser nitidamente percebida na enorme desvalorização do Real frente ao Dólar dos últimos três anos. Em 2021, o Dólar chegou a valer R$ 5,79.
E tudo indica que o futuro reserva novas desvalorizações para a moeda brasileira.
A boa notícia é que você ainda pode se proteger de novas desvalorizações do Real e das incertezas políticas do Brasil. Tenho certeza que, após ler este artigo, você terá um melhor entendimento sobre a importância de investir no exterior.
PASSO 1: Definindo o investimento! Qual o melhor investimento no exterior?
Existem várias formas de investir no exterior. Contudo, nem todas estão totalmente “blindadas” contra as incertezas que o futuro reserva para os brasileiros.
Não basta apenas que o investimento traga um bom retorno ou esteja vinculado a uma moeda forte (Ex.: Dólar). No artigo “4 motivos para você dolarizar agora patrimônio” hoje apresentamos algumas.
O Brasil também traz incertezas políticas! Os maiores investidores globais já atentaram para este desafio: É fundamental que você escolha um investimento que traga camadas de segurança extra para proteger seu patrimônio também do fator politico.
Somente um tipo de aplicação no exterior consegue reunir as características necessárias para proteger seu patrimônio dos riscos econômicos e também políticos, além de oferecer ótimo retorno esperado.
Mas então, qual o tipo de investimento mais seguro no exterior?
Pode até parecer óbvio!
De todas as opções para investir no exterior, uma delas é a que mais recomendamos: A compra de um imóvel!
Mas atenção! Não é somente a compra de um imóvel, de forma isolada, que trará a proteção adequada ao seu investimento no exterior.
Existem estratégias complementares que, quando combinadas ao investimento no imóvel, trazem retorno esperado alto dentro de camadas de proteção globais.
É importante que você saiba que nem todo imóvel no exterior é um bom investimento e, dependendo da forma como é adquirido, pode não proteger seu patrimônio da forma ideal.
Existe um segmento específico do setor imobiliário que recomendamos no exterior e explicaremos os motivos.
Este segmento é o de “Short-Term-Rental” (STR), ou seja, imóveis que permitem a prática de alugueis por curta temporada.
Ou seja, você pode usar o imóvel nas suas férias e alugá-lo o restante do ano em plataformas como Airbnb, Booking, Homeaway e outras. Ou ainda pode contratar uma administradora (Property Manager) para cuidar de tudo isso para você, sem que você tenha qualquer trabalho. Clique aqui e veja uma lista de condomínios em Miami que permitem Airbnb.
IMPORTANTE: Não se trata de “pool” ou “condo-hotel”. É, de fato, um imóvel em seu nome que você pode alugar quando quiser, pelo período que quiser.
E por que este tipo de investimento é o que mais recomendamos ?
Vantagens do investimento em imóveis STR:
Abaixo enumeramos algumas vantagens relacionadas ao segmento STR:
1 – Alto Retorno sobre o Investimento (ROI)
Existem destinos no exterior (cidades) que recebem mais de 70 milhões de pessoas todos os anos (turistas e profissionais).
Este impressionante fluxo de pessoas está em busca de hospedagem, o que garante ótima saída para o aluguel (altas taxas de ocupação) e preços altos das diárias.
Dependendo do imóvel e do destino, o ROI pode chegar a 10% ao ano, já líquido das despesas mensais e inclusive das parcelas do financiamento.
No próximo tópico trazemos mais detalhes sobre como financiar um imóvel a juros baixos no exterior.
2 – É possível financiar a juros baixos no exterior
Ao brasileiro é permitido financiar por meio de bancos estrangeiros em alguns dos principais destinos do mundo. Basta comprovar renda no Brasil!
É possível aplicar apenas o valor da entrada (cerca de 30% do valor do imóvel) e o restante pode ser parcelado em até 30 anos.
O processo todo é consideravelmente menos burocrático do que aquele que conhecemos no Brasil. Geralmente o financiamento é aprovado entre 45 e 60 dias.
Para saber se você atende aos critérios de financiamento no exterior, clique neste link
3 – Quite as parcelas do empréstimo com a renda do próprio aluguel (ALAVANCAGEM)
Com a renda gerada pelo aluguel você consegue fazer frente à parcela do financiamento. Dependendo das características do imóvel, a renda pode superar em muito o valor da parcela do financiamento, gerando lucro na operação com rendimentos de até 10% ao ano.
Desta forma, você desembolsa apenas o valor da entrada e o restante é pago com recursos dos bancos. É a chamada “Alavancagem Imobiliária”, que explicaremos no PASSO 3.
Preparamos uma planilha com o cálculo detalhado do retorno esperado em uma casa de temporada em um dos destinos mais visitados do mundo. Clique aqui para baixá-la gratuitamente
4 – Segurança jurídica no exterior
Diferente de outros investimentos, um imóvel é um bem tangível, com documentação escriturada em cartório e revestido de uma segurança diferenciada no exterior. Você ainda pode comprar um imóvel por meio de uma empresa, o que confere uma camada extra de segurança à operação. No PASSO 4 deste artigo detalharemos algumas vantagens de investir o exterior por meio de empresas.
5 – Proteção contra inflação
Como o imóvel é um bem tangível, ele acompanha a inflação real da economia.
Investimentos em fundos de renda fixa, por exemplo, tomam como referência a inflação de indicadores, que não refletem a inflação real. Existem grandes chances de seu investimento estar sendo corroído. É uma ilusão achar que o dinheiro está rendendo bem em fundos de renda fixa, principalmente em momentos de alta inflação como o que estamos vivenciando hoje no mundo.
6 – Use o imóvel nas férias e alugue o restante do ano
Ao comprar um imóvel em um destino turístico, você pode usá-lo em suas férias e alugá-lo o restante do ano.
7 – Você não tem trabalho nenhum para gerenciar o imóvel
O investidor (proprietário do imóvel) não tem qualquer trabalho na gestão do aluguel ou na manutenção/administração do imóvel. Tudo pode ser feito por uma administradora (Property Manager). Explicaremos melhor no PASSO 5.
PASSO 2: Onde investir no exterior? Qual país e região?
Qual o melhor destino no mundo para comprar imóveis por temporada ?
Podemos responder esta pergunta com outras três:
- Qual a maior e mais sólida economia do mundo ?
- Onde o mercado imobiliário é mais eficiente ?
- Onde o retorno esperado sobre o aluguel é maior ?
Já sabe a resposta ? Estados Unidos!
Os EUA são a nação mais rica do mundo e a China está longe de ameaçar este apogeu. Mais de 60% de todas as reservas cambiais do mundo são constituídas em dólar americano. O Euro está em segundo lugar, com 20% das reservas cambiais totais globais.
Existem cidades nos EUA que recebem mais de 70 milhões de pessoas todos os anos. Trata-se de um ambiente ideal para obter renda com aluguel por temporada.
Mas onde estão estas cidades? No estado da Flórida.
A Flórida é um dos estados que mais cresce nos EUA e reúne condições especiais jamais encontradas em qualquer outro destino do mundo.
Cidades como Orlando e Miami estão entre as mais desejadas por investidores internacionais, que já perceberam o enorme potencial de valorização e oportunidade com renda em aluguel.
O retorno esperado para este tipo de imóvel na Flórida é um dos mais altos do mundo.
PASSO 3: Como alavancar seu investimento no exterior
Alavancar o investimento significa emprestar recursos para realizar uma aplicação. Desta forma, o investidor potencializa os ganhos com uma aplicação muito maior, ao invés de se limitar aos recursos próprios.
O que os grandes investidores globais estão fazendo na Flórida é justamente isso: emprestam dinheiro a juros baixos para comprar um imóvel STR.
Com a renda do aluguel, o investidor quita as despesas mensais do imóvel (luz, água, condomínio, etc) e também as parcelas do financiamento, e ainda ficam com o excedente, que pode chegar a 10% de ROI, dependendo do imóvel e localização
Além da alta renda passiva em dólar, há um outro ganho extraordinário neste tipo de investimento, que já vamos explicar:
Considere que o investidor desembolsa apenas um percentual do valor do imóvel (25% a 30% na entrada), porém o ganho de capital (valorização do imóvel) é sobre o valor total.
Veja este exemplo:
Você comprou uma casa em Orlando perto da Disney por US$ 600 mil. Seu desembolso foi de US$ 180 mil (30% de entrada)
Os imóveis na região de Orlando valorizam, em média, 11,2% ao ano (média dos últimos 5 anos)
Neste exemplo, além da renda anual com o aluguel, você terá, no primeiro ano, um ganho de capital de US$ 67 mil (11,2% X US$ 600 mil). Quase 40% do valor desembolsado.
Isso porque o ganho é sobre o valor total do imóvel e não somente sobre o que foi desembolsado na entrada.
Este ganho no segundo ano será sobre uma base maior, já que seu imóvel passará a valer US$ 667 mil. E assim sucessivamente, nos próximos anos, de forma exponencial.
É por este e outros motivos que aqui na imobiliária orientamos investidores que já estão na segunda, terceira e até a sétima casa comprada em Orlando.
São investidores que possuem dezenas de “quartos” espalhados pela Flórida. Fizeram deste investimento um negócio, semelhante a uma rede de hoteis. E a maior parte com recursos de terceiros.
E esta estratégia também pode ser implementada por você ou por qualquer outro investidor brasileiro.
PASSO 4: Investir no exterior por meio de uma empresa (PJ)
Sempre recomendamos adquirir um imóvel na Flórida por meio de uma empresa (Pessoa Jurídica). O motivo principal é o imposto sucessório, que pode chegar a 40% no caso de estrangeiros.
Ao investir no exterior por meio de uma estrutura societária, este imposto pode ser evitado.
A empresa também traz outras vantagens ao investimento. Por meio dela é possível deduzir diversas despesas do imposto sobre a renda com o aluguel.
Abrir uma empresa nos EUA é simples, rápido e barato. O processo é bem diferente daquele que conhecemos no Brasil e pode ser feito de forma remota (não há necessidade de se deslocar até os EUA).
Nós, da AMG Realty, temos parcerias com os principais contadores e advogados da Flórida para indicar, caso queira saber mais sobre as estruturas societárias para investimentos na Flórida.
PASSO 5: Quem cuidará do meu imóvel no exterior?
Você sabia que não precisa ter trabalho nenhum ?
A grande maioria dos investidores globais na Flórida contratam os serviços de uma “Property Manager”, ou seja, uma administradora de imóveis especializada em alugueis por temporada.
Elas cuidam de absolutamente tudo! Você nem sequer terá contato com os diferentes inquilinos.
Até mesmo a confecção dos anúncios e cadastro nas diferentes plataformas (Airbnb, Booking, Homeway, etc.) é feita pelas administradoras. Elas captam os clientes, cuidam do check-in / checkout, manutenção e preparação para o próximo inquilino, entre outros serviços.
Ao proprietário basta designar uma conta bancária para que os valores sejam depositados. É como se fosse uma renda passiva em dólar.
Conclusão
Se você leu até aqui, você está consciente da necessidade de proteger seu patrimônio
Você já deu o primeiro passo!
É nós queremos ajudar você mostrando os próximos passos.
Por isso, somente através deste link, você pode ter um diagnóstico completo sobre seu perfil, totalmente gratuito, para que você saiba em que fase encontra-se do processo de investimento no exterior e quais os próximos passos.
Este é o mesmo diagnóstico que realizamos para investidores globais na Flórida há mais de 20 anos.
Basta clicar no botão abaixo.
Sobre a AMG International Realty
A AMG International Realty é uma imobiliária global especializada na Flórida e voltada para o público brasileiro. Atuamos há mais de 20 anos no mercado americano orientando investidores no processo de compra de imóveis na Flórida seja para investimento, segundo lar ou moradia.
Caso tenha interesse em saber mais sobre as oportunidades de investimento na Flórida, entre em contato agora mesmo e bata um papo comigo por WhatsApp: +1 305 318 6968 (Heloisa Arazi).
