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Com tantos passos no processo de compra de imóveis na Flórida, sabemos que esta experiência pode parecer confusa ou desafiadora. A boa notícia é que o processo é relativamente simples, rápido e pouco burocrático. Existe um passo, no entanto, muito importante, que abordaremos neste artigo: A pré-qualificação de crédito! Se você pensa em comprar seu imóvel na Flórida com financiamento, a pré-qualificação é fundamental e torna o processo de compra mais fácil e eficiente. Neste artigo abordaremos por que a pré-qualificação de crédito é importante e quando, no processo de compra, ela deve ser feita.
A pré-qualificação de hipoteca pode parecer um processo tão complexo quanto a compra de uma casa, mas na verdade é apenas um passo simples durante o caminho. Aqui na AMG Realty nós trabalhamos em parceria com diversos profissionais que prestam o serviço de pré-qualificação e pré-aprovação de crédito para brasileiros. Estes profissionais chamam-se mortgage brokers.
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Ao contrário do que muitos podem pensar, o serviço do mortgage broker, na grande maioria das vezes, não é cobrado do comprador. Ao final do processo, caso a compra se realize, o mortgage broker recebe um pagamento na forma de comissão do próprio banco que emprestou o dinheiro. Afinal, o banco estará ganhando um novo cliente e prestando um serviço de crédito, atividade que faz parte de seu negócio como intermediário financeiro.
O mortgage broker, neste contexto, atua como um parceiro do banco, revendendo o serviço de financiamento.
O que é a Pré-Qualificação de crédito no setor imobiliário?
A pré-qualificação de crédito no setor imobiliário é um processo no qual um credor ou um intermediário bancário (mortgage broker) avalia suas informações financeiras básicas, como sua renda, dívidas e histórico de crédito, para determinar o valor máximo em dinheiro que você possivelmente consegue obter emprestado junto ao mercado de crédito, com o objetivo de comprar um imóvel.
Este processo define também como será a estrutura do empréstimo, ou seja, como será a composição “entrada + empréstimo”, onde o valor da entrada é o que você deve desembolsar de início e o empréstimo é o valor que será emprestado pelo credor. Outros fatores como spread de juros, prazo de pagamento e taxas também podem ser estimados já nesta fase.
É importante destacar que a pré-qualificação não garante o empréstimo. Ela fornece uma estimativa do valor do empréstimo que você poderia receber. Essa etapa é importante para ajudá-lo a entender seu poder de compra e estabelecer um orçamento antes de começar a procurar um imóvel.
Para saber o valor exato do empréstimo e as condições, o segundo passo é caminhar para a Pré-Aprovação de crédito! Entenda no próximo tópico:
Diferença entre “Pré-Qualificação” e “Pré-Aprovação”
Você pode ter ouvido os termos “pré-qualificação” e “pré-aprovação” no mundo dos empréstimos. O que você pode não saber é que há uma diferença entre os dois:
Pré-qualificação: Considere a pré-qualificação como uma estimativa. Esse número não é uma garantia porque os credores o baseiam em uma análise financeira simples. Com uma estimativa de sua renda, dívidas e outros detalhes, o credor fornece um número aproximado do valor que pode ser aprovado. A pré-qualificação não tem a mesma autoridade que a pré-aprovação, mas lhe dará uma ideia do valor que poderá ser pré-aprovado.
Pré-aprovação: Na pré-aprovação os credores fazem uma análise detalhada de suas finanças. Um documento é emitido garantindo o valor do empréstimo. Uma vez pré-aprovado o empréstimo, o comprador recebe um documento (uma carta de aprovação) com todas as condições, valores e taxas do empréstimo. Este documento tem um prazo de validade (geralmente 3 meses). Desta forma, o comprador tem tempo suficiente para ir a mercado já ciente do exato poder de compra que possui. Após o período de validade, uma nova análise deve ser feita.
Por que você deve fazer: Vantagens
Fazer a pré-qualificação torna o processo mais eficiente e menos estressante. Conheça abaixo as principais vantagens:
Conheça seu potencial de compra: Você terá uma ideia mais clara de seu orçamento de compra, afunilando as opções dentro do que você pode adquirir na Flórida. Sabendo seu limite máximo você não perderá tempo com imóveis de valor muito alto. Ao mesmo tempo, saberá de forma mais precisa as oportunidades que consegue aproveitar.
Competitividade: Ter sua pré-qualificação em mãos lhe dá uma vantagem sobre outros compradores em potencial. Isso mostra que você está pronto e disposto a comprar uma casa. Alguns proprietários na Flórida somente aceitam propostas de compradores que possuem uma pré-qualificação. Os proprietários sentem-se mais seguros e confiantes com potenciais compradores que já foram pré-qualificados.
Processo mais ágil: Fazer a pré-qualificação economiza tempo no processo de compra já que você, para ser qualificado, já terá superado o passo mais burocrático no processo de obtenção de crédito. Afinal, você já terá reunido a maioria dos documentos e preenchido os principais formulários exigidos pelos bancos. O segundo passo para a obtenção do empréstimo, que seria a pré-aprovação, será menos trabalhoso.
Problemas resolvidos antes: Durante o processo da pré-qualificação você pode encontrar erros em seu relatório de crédito, ou mesmo em sua declaração de renda, ou em qualquer outra documentação. Descobrir esses problemas antes de comprar uma casa economizará tempo e transtornos.
Quando e como fazer a pré-qualificação de crédito?
O fato de você estar lendo neste momento este artigo demonstra que você já possui interesse em comprar um imóvel na Flórida e, possivelmente, já está em fase de pesquisas. É agora, portanto, um bom momento para fazer a pré-qualificação.
Nós da AMG International Realty podemos lhe orientar neste processo, apresentando mortgage brokers de nossa confiança e que já trabalham conosco há anos, focados no público brasileiro.
Vale lembrar que ao brasileiro é permitido financiar com bancos na Flórida e basta comprovar renda no Brasil.
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Sobre a AMG International Realty
A AMG International Realty é uma imobiliária global especializada na Flórida e voltada para o público brasileiro. Caso queira saber mais sobre as oportunidades imobiliárias em Miami ou Orlando, entre em contato conosco. Nós também podemos orientar você em como prosseguir com a sua pré-qualificação. Entre em contato agora mesmo e converse conosco por WhatsApp: +1 305 318 6968 (Heloisa Arazi).
