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Você está de olho nas taxas de juros americanas? Com mais de 12 aumentos promovidos pelo FED (Banco Central Americano) desde maio de 2022, muitos investidores perguntam se este é o momento certo para investir em imóveis na Flórida.
É verdade que há uma expectativa geral de que, em algum momento no curto ou médio prazo, as taxas de juros nos EUA possam diminuir. Para quem planeja financiar sua propriedade na Flórida, as taxas de juros são um fator-chave, pois afetam diretamente o valor das prestações da hipoteca.
Embora possa parecer prudente esperar por uma potencial redução nas taxas de juros, há argumentos convincentes para considerar a compra agora. Por que?
No mundo do mercado imobiliário americano, existe uma expressão popular: “Don’t wait to buy real estate. Buy real estate and wait’. Traduzindo: ‘Não espere para comprar imóveis. Compre imóveis e espere.’
Em mais de 20 anos atuando no mercado imobiliário da Flórida, posso garantir a você que essa frase traz a essência de uma estratégia de investimento sólida.
Aqui na nossa imobiliária, temos inúmeros exemplos de clientes que decidiram aguardar algum tipo de mudança no mercado da Flórida antes de comprar. O tempo mostrou ser um grande erro!
Estes mesmos clientes retornaram ao mercado um ou dois anos depois e tomaram a decisão de comprar. Embora ainda tenham feito excelentes investimentos devido à solidez do mercado imobiliário da Flórida e à sua valorização constante, poderiam ter obtido resultados significativamente melhores.
A cada ano que passa, vemos o real se desvalorizando ainda mais em relação ao dólar, enquanto os preços dos imóveis na Flórida continuam sua ascensão. Neste contexto, “esperar” representa uma dupla perda no retorno do investimento.
Neste artigo, vou apresentar 5 razões cruciais para considerar a compra agora, em vez de esperar por uma eventual queda nas taxas de juros. Continue lendo para descobrir por que esta pode ser a decisão mais acertada para você.
1 – Juros é apenas um fator em vários outros no processo de decisão
A política monetária praticada pelo Banco Central Americano (FED) é influenciada por diversos fatores, entre eles: inflação, eventos geopolíticos, taxa de desemprego, choques externos, política fiscal, etc.
Prever o movimento das taxas de juro é, como podem perceber, algo bem complexo.
Embora seja tarefa difícil, alguns especialistas projetam movimentos moderados. A Fannie Mae (Federal National Mortgage Association), entidade governamental dos Estados Unidos que desempenha um papel fundamental no mercado de hipotecas, prevê uma leve queda, para 6,6% até o final deste ano. Seria, portanto, um movimento pouco acentuado e que não merece peso considerável na decisão de comprar ou não um imóvel.
Vale destacar ainda que os juros, ao contrário da percepção do mercado, não estão altos. Vamos entender melhor no próximo tópico!
2 – Juros não estão altos
Neste momento a taxa média de juros nos EUA gira em torno de 7%, o que pode parecer um percentual consideravelmente alto, especialmente se compararmos com o mesmo período no ano passado, quando estava por volta de 4%.
A comparação fica ainda mais crítica quando comparamos com as taxas de 2020 – 2021, que chegaram ao nível histórico mais baixo desde 1970, abaixo dos 3%. Incrível, não?
Neste contexto, uma taxa de 6,5% hoje parece altíssima, não é mesmo? Vale a pena então esperar a queda dos juros?
Boa pergunta!
Vamos, antes, relembrar algumas métricas históricas!
Historicamente, as taxas de juros atuais não estão altas. Muito pelo contrário! A verdade é que qualquer pessoa que comprou um imóvel no início dos anos 2000 estaria feliz em conseguir empréstimos a uma taxa de 7%. Veja o gráfico abaixo:
É importante entender que a queda brutal das taxas de juros americanos nos últimos anos foi motivada por uma crise pandêmica, ou seja, um acontecimento inédito que parou as economias do mundo todo de uma forma inesperada. Foi um movimento, até certo ponto, artificial, que não seguiu principalmente fatores emergenciais.
Já era esperado, portanto, que as taxas voltassem a patamares similares aos períodos pré-pandêmicos.
A pandemia afetou a cadeia de produção de inúmeros produtos e serviços, desequilibrando o mecado e trazendo inflação.
A alta drástica dos juros americanos nos últimos anos reflete não só uma política monetária mais próxima daquela praticada antes da pandemia, mas também para controlar a inflação, que ainda é uma preocupação para o governo americano.
Conforme mencioamos no tópico anterior, as previsões da Fannie Mae para o final deste ano, apesar de prever queda nos juros, são razoavelmente moderadas e não indicam um movimento acentuado, pelo menos não no curto ou médio prazo.
3 – Preços dos imóveis na Flórida continuam subindo
Os preços dos imóveis na Flórida continuam em alta. A cidade de Miami bate novos recordes de preços médios a cada mês. O aumento dos juros não parece ter criado o impacto necessário para “esfriar” o mercado.
O motivo é simples: Não há imóveis suficientes no mercado da Flórida para fazer frente à crescente demanda.
A Flórida é invadida diariamente por novos moradores vindos de outros estados dos EUA, principalmente novaiorquinos e californianos. Vários são os motivos, desde a busca por melhor qualidade de vida, como também o ambiente fiscal mais amigável (A Flórida não cobra o chamado Imposto de Renda Estadual), entre outros fatores.
Grandes corporações estão migrando suas sedes para a Flórida, para aproveitar os benefícios fiscais e atmosfera business friendly. Miami e Orlando são as cidades mais procuradas.
A cidade de Miami, por conta deste movimento de novas empresas, já recebeu diversos títulos: The New Wall Street, Manhattan do Sul, The New Silicon Valley. Ela já era conhecida por ser a “The Magic City”, por sua rápida transformação ano a ano.
Altíssima demanda e poucos imóveis disponíveis pressionam os preços dos imóveis para cima. Isso significa altíssimo potencial de valorização!
Esperar uma suposta queda dos juros, que pode levar muito tempo, significa perder este potencial de valorização.
Além da valorização do imóvel, investidores estariam deixando de aproveitar a renda com aluguel durante o período de espera.
Pelos mesmos motivos citados acima, o preço dos alugueis na Flórida explodiram nos últimos anos. Como os imóveis subiram de preço, novos compradores se viram impossibilidatos de comprar e optaram pelo aluguel. A consequência, obviamente, foi o aumento do preço médio do aluguel, que impacta o ROI (Return on Investment) de quem compra pensando em renda.
Neste contexto de obter renda com aluguel, a decisão sobre aguardar uma possível queda dos juros não faz muito sentido, já que a renda com o aluguel faz frente à parcela do empréstimo.
4 – Juros baixos = Maior Competição
Agora vamos então imaginar uma queda drástica dos juros nos próximos meses!
O que aconteceria com o mercado imobiliário na Flórida? A resposta é: Mais pessoas comprando!
Ou seja, a demanda que já está alta ficaria ainda maior. O inventário (oferta de imóveis) não terá sofrido grandes alterações, já que novas unidades podem demorar até 6 anos para serem entregues, desde a aprovação do projeto junto às autoridades municipais, até a construção e entrega das chaves (lembre-se que a cadeia de produção ainda não está normalizada, criando atrasos na entrega de materiais e falta de mão-de-obra).
Demanda ainda maior, para um inventário estável, não teria outra consequência senão um aumento ainda maior no preço dos imóveis.
E ainda há um outro fator que poucos investidores atentaram!
Imagine todas estas pessoas que chegaram à Flórida nos últimos anos e estão morando de aluguel. A mensalidade do aluguel é, normalmente, mais alta do que a parcela do empréstimo. E, como mencionado, os alugueis estão caros atualmente.
Qual será a primeira decisão destes moradores, que estão no aluguel, assim que o juros cair?
Boa parte deste público optará por comprar e se livrar do alto custo do aluguel.
Mais compradores entrando no mercado levam a maior demanda e pressão sobre os preços.
Esperar uma possível queda dos juros poderia ser, desta forma, um suicídio financeiro.
5 – Se a taxa do empréstimo é flutuante, você se beneficiará da queda dos juros
Há, basicamente, dois formatos de empréstimo: 1 – Fixo e 2 – Flutuante.
Geralmente os contratos de financiamento hoje oferecidos pelos bancos no mercado são hibridos, iniciando com uma taxa fixa nos primeiros 3 ou 5 anos e flutuando no restante do prazo que, no total, é de 30 anos.
Ou seja, a partir do terceiro ou quinto ano a taxa de juros vinculada ao seu contrato de financiamento acompanhará as a taxa de juros do mercado.
Isso significa que, no longo prazo, uma eventual queda de juros lhe beneficiaria de qualquer forma.
Não faz sentido, portanto, aguardar a queda de juros do mercado para comprar um imóvel financiado na Flórida.
Conclusão: Devo comprar agora ou esperar a queda dos juros americanos?
Em nosso entendimento e pela experiência que temos em mais de 20 anos no mercado imobiliário da Flórida, não vale a pena esperar uma eventual queda de juros.
Se esta queda acontecer, provavelmente nao será tão acentuada a ponto de impactar a decisão de compra.
Nossa recomendação é aproveitar para entrar no mercado o quanto antes e aproveitar o potencial de valorização na Flórida, que é um dos destinos mais atraentes no mundo para quem pensa em investir no setor imobiliário.
Sobre a AMG International Realty
A AMG International Realty é uma imobiliária global especializada na Flórida e voltada para o público brasileiro. Caso queira saber mais sobre o processo de compra de um imóvel em Miami, Orlando, ou cidade nos arredores, entre em contato agora mesmo e converse comigo por WhatsApp: +1 305 318 6968 (Heloisa Arazi).
